優化小額週轉結構才能應對風險
打印今年上半年，雖然商業銀行各項業務快速增長，但經營效益增長並不同步。
今年上半年，雖然商業銀行各項業務快速增長，但經營效益增長並不同步。
貸款投放大幅猛增，無疑是今年商業銀行備受關注的原因之一。到10月末，人民幣貸款增加8.92萬億元，同比增速達到34%，有力地支持了經濟的增長。小額週轉高速增長過後，小額週轉結構能否進一步優化成為經濟金融持續發展的關鍵所在。
優化小額週轉結構是商業銀行自身可持續增長的需要。今年上半年，雖然商業銀行各項業務快速增長，但經營效益增長並不同步。究其原因，主要是國內銀行業主要依靠息差收入的傳統盈利模式受到了挑戰。長期以來，我國的息差水平一直高於許多國家和地區。去年四季度以來，央行實施適度寬鬆的貨幣政策，多次下調基準利率，息差水平急劇下降，直接影響了商業銀行的經營效益。隨著利率市場化改革的推進，低息差在我國將成為常態。國內商業銀行唯有進一步調整和優化小額週轉結構，著力提升跨週期經營能力，才能實現經營效益的穩步增長。以交行為例，前三季度依然實現了淨利潤的同比正增長。這跟我們在加快發展的同時，著力加強精細化管理，狠抓業務結構調整有很大關係。
優化小額週轉結構，銀行才能真正應對風險。過去，商業銀行往往在一輪高速增長之後，都會面臨不良貸款的大幅反彈的嚴峻挑戰。對於今年以來的小額週轉高速增長，是否會再次重蹈覆轍？根本上取決於小額週轉資產的配置結構，如產業結構、客戶結構、區域結構等。為此，今年以來，交行在快速發展的同時，嚴格按照“區別對待、有保有壓”的方針，根據國家產業調整振興規劃，加大對國家重點投資、優勢行業、產業技改升級以及“三農”、生態環境等的支持力度，同時加大對“兩高一資”、產能過剩、落後產能、環評不達標企業貸款減退力度，實現了速度、質量和效益的協調發展。
小額週轉快速發展之後，既是經受風險考驗之時，更是結構調整的絕好時機。當前，我國經濟運行企穩回升趨勢已經確立。商業銀行業應把穩定貸款增長和優化小額週轉結構結合起來。一要保持小額週轉合理增長，不斷夯實經濟企穩回升的基礎，配合管理通脹預期。二要進一步優化小額週轉結構，把好小額週轉准入關，嚴防小額週轉資金流入產能過剩行業和重複建設項目。三要全面加強風險管理，嚴格執行監管部門近期發布的一系列監管新規，完善小額週轉全流程風險管理，嚴控新增貸款風險，化解存量貸款風險，努力保持資產質量穩定，同時大幅增加撥備，提高資本充足率，增強抵御風險的整體能力。四要加強精細化管理，增強發展後勁，不斷提升跨週期經營能力和盈利水平。
貸款投放大幅猛增，無疑是今年商業銀行備受關注的原因之一。到10月末，人民幣貸款增加8.92萬億元，同比增速達到34%，有力地支持了經濟的增長。小額週轉高速增長過後，小額週轉結構能否進一步優化成為經濟金融持續發展的關鍵所在。
優化小額週轉結構是商業銀行自身可持續增長的需要。今年上半年，雖然商業銀行各項業務快速增長，但經營效益增長並不同步。究其原因，主要是國內銀行業主要依靠息差收入的傳統盈利模式受到了挑戰。長期以來，我國的息差水平一直高於許多國家和地區。去年四季度以來，央行實施適度寬鬆的貨幣政策，多次下調基準利率，息差水平急劇下降，直接影響了商業銀行的經營效益。隨著利率市場化改革的推進，低息差在我國將成為常態。國內商業銀行唯有進一步調整和優化小額週轉結構，著力提升跨週期經營能力，才能實現經營效益的穩步增長。以交行為例，前三季度依然實現了淨利潤的同比正增長。這跟我們在加快發展的同時，著力加強精細化管理，狠抓業務結構調整有很大關係。
優化小額週轉結構，銀行才能真正應對風險。過去，商業銀行往往在一輪高速增長之後，都會面臨不良貸款的大幅反彈的嚴峻挑戰。對於今年以來的小額週轉高速增長，是否會再次重蹈覆轍？根本上取決於小額週轉資產的配置結構，如產業結構、客戶結構、區域結構等。為此，今年以來，交行在快速發展的同時，嚴格按照“區別對待、有保有壓”的方針，根據國家產業調整振興規劃，加大對國家重點投資、優勢行業、產業技改升級以及“三農”、生態環境等的支持力度，同時加大對“兩高一資”、產能過剩、落後產能、環評不達標企業貸款減退力度，實現了速度、質量和效益的協調發展。
小額週轉快速發展之後，既是經受風險考驗之時，更是結構調整的絕好時機。當前，我國經濟運行企穩回升趨勢已經確立。商業銀行業應把穩定貸款增長和優化小額週轉結構結合起來。一要保持小額週轉合理增長，不斷夯實經濟企穩回升的基礎，配合管理通脹預期。二要進一步優化小額週轉結構，把好小額週轉准入關，嚴防小額週轉資金流入產能過剩行業和重複建設項目。三要全面加強風險管理，嚴格執行監管部門近期發布的一系列監管新規，完善小額週轉全流程風險管理，嚴控新增貸款風險，化解存量貸款風險，努力保持資產質量穩定，同時大幅增加撥備，提高資本充足率，增強抵御風險的整體能力。四要加強精細化管理，增強發展後勁，不斷提升跨週期經營能力和盈利水平。
