短期資金緊 多種方式借貸資金週轉

來源: 資金週轉    發佈時間:2011/3/21 下午 05:37:31
資金週轉想要買房、買股票、裝修、買大宗商品,又或是小老闆要付貨款卻發現手頭暫缺那麼一兩萬的資金,一時又找不到親朋好友借錢,這種情況在日常生活中並不少見。
想要買房、買股票、裝修、買大宗商品,又或是小老闆要付貨款卻發現手頭暫缺那麼一兩萬的資金,一時又找不到親朋好友借錢,這種情況在日常生活中並不少見。這種情況向銀行借貸是不太現實的,又該如何應對呢?實際上,日常生活中有多種方式可以解這種燃眉之急,諸如信用卡取現、保單貸款等等。

  方法一:信用卡取現

  貸款利率:18% 手續費:3%

信用卡已經是市民手中較為普及的一項工具了,平時最常用到的功能就是刷卡購物,享受一定時間的免息期後再還給銀行。

由於信用卡內本身沒有存款,又多用作刷卡消費,很少有人想過通過信用卡取現來獲取緊缺的資金。事實上,通過信用卡透支取現應該是最為方便的一種借貸方式了。

採用信用卡取現,取現金額將小於信用卡的透支額度,並將收取取現金額3%的手續費,最低10元。除了手續費以外,銀行還要從取現當日開始,每天按取現金額的萬分之五收取利息,折合為年利率是18%,相當於現行一年期貸款利率的3倍左右。

  方法二:保單借款

  貸款利率:4.25%-9%

保險是大多數家庭都會擁有的一項資產,但是可以用保單進行貸款估計大多數市民都不知道了。

保單貸款是指客戶在保險合同有效期內,經保險公司同意,以保單的累積現金價值進行抵押貸款。這相當於保險公司從客戶保單中的現金價值取出所繳的保費額,而客戶需在約定期限內再將相同的保費額還入現金價值中。

記者了解到,客戶用保單貸款的前提是,投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值,保險公司一般以現金價值的70%─80%發放貸款。

我國的保單質押貸款主要有兩種模式:一是投保人把保單直接抵押給保險公司,直接從保險公司取得貸款,如果借款人到期不能履行債務,當貸款本息達到退保金額時,保險公司終止其保險合同效力;另一種是投保人將保單抵押​​給銀行,由銀行支付貸款給借款人,當借款人不能到期履行債務時,銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下,保險公司提供的貸款額度有限,貸款期限較短,手續便捷;選擇銀行,則貸款額度略高,貸款期限長,手續繁瑣。

不過,需要注意,不是所有的保單都能辦理質押貸款。從目前的情況看,可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險;醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險不能質押。

通常情況下,保單貸款的期限為6個月,不同險種的貸款利率也有所不同。分紅險的貸款利率一般在4.25%左右,萬能險的貸款利率約為5.75%,壽險和重疾險的貸款利率通常為7.5%左右,養老金保險的貸款利率則分為7.5%和9%兩種。

  方法三:小貸公司

  利率:基準利率4倍以下

目前重慶市內已批准設立了100多家小額貸款公司,這些小貸公司遍布全市各個區縣,為普通市民和中小企業提供貸款。

通過小貸公司貸款,可以不用提供抵押物,純粹憑藉信用借款。貸款金額從幾千元到數十萬元不等,利率為基準利率4倍以內。比較適合短期內需要較大資金週轉的市民採用。